沒錢該如何理財？

( 2009/04/16 11:30 王志鈞 )

這一陣子全球股市漸入佳境，許多人開始打探投資方向，希望把資金有效率的擺放到最有漲相的地方。

但我記得，才剛剛是幾個月前，甚至是幾週前，在公開場合碰到認識或不認識的朋友，呼籲他們勇敢的逢低進場撿便宜貨，多數人的答案都是：「我是覺得股市低點已到，很值得投資，但無奈，錢都被套牢了，沒錢可投資。」

沒錢可投資？真的嗎？

這真是個很有趣的問題，當時多數人認為沒錢可投資，可是才幾個月光景，股價更高了，股票更貴了，市場上的熱錢卻蜂擁而出。

錢從哪裡跑出來呢？從銀行活儲、定存單、外幣存款、儲蓄型保險質押、房地產貸款與變賣高價黃金等地方，轉換資金方向而流入證券戶頭。一夕之間，大家似乎又變得有錢了，證券市場也出現了散戶回籠、資金豐沛的現象。

這些錢實際上一直都在，存在於投資人的資產負債表上，也存在於投資人的理財架構裡，只端視投資者想不想調度資金，適時投入證券市場而已。

這種現象，反映了什麼問題呢？我個人覺得，這是投資人誤解理財與投資，甚至相互錯用，導致投資與理財一團亂的現象。

投資人應該先明白，理財是一種管理錢財的行為，只要人活著一天，就必須有調度與管理資金的能力。即使是廟口乞討的街友，也必須量入為出，做好現金流量的管理。

理財不可一日荒廢，這是現代人必須要有的理財意識，所以不可能有人沒錢可理，即使是負債者，也要學會負債的金錢管理。

至於投資呢？投資應該是要做好資產低買高賣的佈局和準備，在資產價格較為便宜時，購入資產，並承擔一定程度的風險和時間，以圖謀將來能夠以更高價格出脫資產，換取回報。

投資是有風險的，因此必須抓準低買、高賣的時機。

理財如果說是一種管理錢財的能力，不可一日荒廢，那麼，這就好像軍隊的後勤管理一樣，不管國家要不要打仗，三軍部隊該吃的、穿的、喝的，該有的武器彈藥，通通都要所準備。

投資，則像是調動資金部隊前往高風險的市場作戰。為了確保投資不虧損，最高的戰略方針是在市場的低點出擊，而非等到股價高揚、價格攀高時，資金才一頭熱的砸入市場裡。

如果一兩個月前，投資人明知市場低點已到，卻哭喊三軍部隊全被套牢在去年的股市高點，因而沒錢可投資時，實際上，他只是不願意做好正確的理財後勤管理，不願意調整資產組合，適時勻出資金來抓緊佈局股市的大好時機。

如果投資人當時真的是後勤無力，口袋空空如也，那麼，此時此刻，股價已比日前攀高數成以上時，他又如何能憑空擠出這麼多現金，瘋擁的將熱錢擠入股市呢？

這可見，多數人口袋裡都有錢，只是不願意透過理財來調度可投資之資金。等到投資市場多頭氣氛熾熱時，可投資之錢，卻又跑出來買較為高價的股票了。

這類的人，到底是不善理財？還是不懂投資呢？說實在，我也搞不懂，只是感覺，原來大家都有錢可投資呀，只是，大家都推出「沒錢可投資」的擋箭牌，不願意在正確的時點作投資，更不願意在正確的投資點上做好理財管理。

這種理財、投資的錯亂現象，散戶投資人若不亟思改善，只怕投資虧錢，永無寧日！

奇摩理財:

http://tw.money.yahoo.com/column_article/adbf/d_a_090416_51_1g544

新手入門 法拍屋easy購

2009年04月28日地產王
熟悉環境找起 實地勘查屋況

【連 珠君╱台北報導】法拍市場熱絡，不少人想買法拍屋卻不得其門而入。不過，現在網路發達，許多資訊可在網路上取得，例如司法院網站的法拍屋公告就值得好好利 用，但如果嫌麻煩，委託正派經營的代標公司也是個不錯選擇，建議第1次購買法拍屋的民眾，不妨先從住家周邊熟悉的環境找起。(20090425)
購買法拍屋之前，要先有心理準備，因法拍屋沒有「物的瑕疵擔保權」，無論你買到的是輻射屋、海砂屋或凶宅，甚至房屋漏水，都必須概括承受。因此，事前調查更顯得重要，可先從地段、預算篩選出適合物件後，再到物件現場勘查。

1.前置作業 購買法拍屋常用網站
法拍屋公告
司法院 http://www.judicial.gov.tw/
輻射屋查詢
行政院原子能委員會 http://www.aec.gov.tw/www/index.php
海砂屋查詢
台北市建築管理處 http://www.dba.tcg.gov.tw/mp.html

2.練基本功 解讀法院拍賣公告
地目：土地的使用用途，「建」表示建築用地，還有農、林、旱、道等，若標示為「道」，表示房子在道路用地上方，未來可能會被拆除
最低拍賣價格：共有3個價格，分別為土地、建物與兩者加總的價格，出價一定要高於這3個價格
權利範圍：
˙土地的部分為該法拍物件的土地持分比例
˙建物通常為百分之百，若2人共有，則範圍為1/2，以此類推
面積：法院以平方公尺計算，1平方公尺=0.3025坪
建物面積：僅有主建物與附屬建物面積，無法知道公共設施與車位面積，建議須調閱土地與建物謄本
使用情形：
˙查封時有債務人自住、租賃、空屋或第3人佔有
˙點交物件較單純，不點交物件因投標者少，價格較點交便宜
保證金：投標前須準備底價2成的保證金，多採用銀行本票支付，若未得標，保證金當天會全數歸還

3.判斷行情 調閱謄本打探仲介
擔冒風險購買法拍屋，無非是希望買到便宜的房子，因此，懂得判斷行情，一方面可篩選掉價格太高的物件，也可作為投標出價的依據。
行情可從4面向評估
1.待拍物件周邊，仲介手中待售物件的開價
2.向仲介詢問成交價
3.待拍物件周邊，其他法拍屋的拍定價
4現場觀察待拍物件的外觀與社區維護狀況
由於法拍屋公告中，建物僅公告主建物與附屬建物的面積，無公共設施、車位、露台等面積，欲準確計算房價，須調閱建物謄本，將車位、露台等價格另外計算；露台一般以房價的1/3~1/2計算，車位則以市價計算。
4.現場勘查 借看同棟住家格局
網路上篩選完物件後，要記得去現場實地勘查，雖然法拍物件不能進入室內看屋，但可參照樓上樓下住家的格局。若無法順利借到同棟住戶的房子看屋，從外觀也可 以觀察出一些端倪，例如熱水器、冷氣、鐵窗的新舊款式，以及從窗戶看進去的內裝狀況，都可以約略了解該物件是否有人佔住；尤其在夏天，如果冷氣被拆走了， 裡面是空屋的機率就相當大。


5.正式投標 以本票支付保證金
投標當天，最重要的就是準備好保證金與投標書；保證金多以銀行本票支付，但因法院名稱多半冗長、繁複，一旦寫錯即成廢票，建議抬頭寫自己名字，投標前在本票背後背書轉讓即可。須特別注意，銀行本票等同現金，不要讓他人經手。

6.產權移轉 7天內須繳清尾款



各銀行代墊款資訊
聯邦銀行
成數：7~8
利率：6.3%
手續費：貸款金額的0.3~0.5%，最低6000元
第一銀行
成數：最高8成
利率：6.5%
手續費：開辦費5000元，徵信費500元
資料來源：各銀行
貸款小撇步
銀行申辦代墊款
標得法拍屋7天內，必須補足保證金(底價的2成)之外的剩餘款項，法院才會寄發「權利移轉證明」，讓民眾取得產權，對一般民眾負擔頗大，可向銀行申辦「代墊款」。
代 墊款是於產權取得前，銀行以較高的利率貸款給民眾，第一銀行與聯邦銀行都提供最高8成的代墊款服務。建議投標前，先請銀行評估可申貸成數，但不要完全相信 銀行口頭上的評估，銀行還是可能因公司政策、或你本身的貸款金額過高，緊縮貸款成數，建議多準備5~10%的自備款。

NG經驗談
同棟物件眼見為憑
我曾在SARS時期的前後，以35萬元標得台中的套房法拍屋，月租6500元，年報酬率20%，算是我最成功的投資；所以同棟樓有另間法拍屋釋出，我完全 沒看就投標，後來得標價38萬元，點交時才發現，那間唯一的窗戶被鄰房遮蔽，租金降到5000元才租出去。
這給我一個教訓，一定要親自走一趟，儘管不能看室內屋況，還是可以洽詢警衛或鄰居，得到準確的屋況情報。

套房供給暴增 代租業竄紅 多方包裝附加價值 景氣回春再找買家

【楊茲珺╱台北報導】前幾年建商一窩蜂推出小套房預售案，如今出現交屋潮。台北市區套房出現超額供給，又逢出租市場蕭條，套房屋主多面臨難以出租的窘境，主打「租屋」、「物管」服務的公司興起，提供包租或代租代管，鼓勵屋主「以租代售」，一方面縮短空置期、也降低賠售斷頭的機率。

以租代售

據台北市建管處最新統計，截至今年3月底止，台北市近半年新核發使用執照高達9631戶，台北縣淡水、三峽、林口、三重的新成屋數量更多，其中有不少是2年前套房預售案，原本想做包租公的屋主，已面臨難以出租的窘境。根據永勝租屋觀察，房東想出租，租金必須先讓步，降幅約10%，不然就是提升配備。

附裝潢新屋報酬近6%

北縣淡水剛交屋的「南加州」社區，高達1500戶新供給，屋主普遍面臨出租不易的問題。「南加州」住戶吳建豪表示，為避免出租不易，交屋前就開始裝潢房子，結果16.3坪套房順利以1.8萬元出租，總價326萬元加上40萬元的裝潢費用，投資報酬率約5.9%，吸引不少鄰居詢問代為裝潢、出租的可能性。

從事家具裝潢業的吳建豪說：「有些鄰居想賣掉原本度假訴求的套房，又擔心賣不掉，所以請我裝潢監工，也請我出租帶看、幫忙尋找買家。」原本只是服務性質，但2周內竟迅速累積20多個案子，可見房東需求強勁。

以租屋服務起家的永勝租屋團隊，近日也將進駐「南加州」案場，替住戶提供代租服務，永勝團隊執行長徐銘達表示，「以租代售」是套房建案解套藥單，「過去建商會認為，房子被住過之後就舊了，但對投資客來說，才不管房子新與舊，投資報酬率才是重點！」

提供早餐打掃等服務

台中新成屋套房「親家未來之翼」就是一例，原本2007年完工後只售5成，委託永勝租屋先出租，先提升大樓「開燈率」，確保擁有穩定收益，才能吸引投資客進場。台北市天母新成屋「富春居」、大直「良茂羅馬」也同樣以可租可售策略，先吸引租客，再招攬投資客購買。

負責「良茂羅馬」管理、出租的安杰物業管理陳品峯表示，唯有提高附加價值才能維持租金不墜，例如「良茂羅馬」提供住戶早餐、打掃服務，15坪套房每月租金都超過5萬元以上。

H1N1 新型流感的認識與預防

一、 H1N1 新型流感傳染途徑：
H1N1 新型流感傳染途徑與季節性流感類似，主要是透過飛
沫傳染與接觸傳染，一般成人在症狀出現前1 天到發病後7 天均
有傳染性，但對於病程較長之病患，亦不能排除其發病期間繼續
散播病毒。另兒童病例的可傳染期通常較成人病例為長。
二、 感染H1N1 新型流感之症狀：
人類感染H1N1 新型流感症狀與季節性流感類似，包括發
燒、咳嗽、喉嚨痛、全身酸痛、頭痛、寒顫與疲勞，有些病例出
現腹瀉、嘔吐症狀。
三、 如何確定是否感染H1N1 新型流感：
無法依症狀研判是否感染H1N1 新型流感，需採取檢體進一
步檢驗始可確認。若您有相關旅遊史、接觸史及疑似症狀，請儘
速就醫並主動告知醫師旅遊史及接觸史。

四、 個人平時之預防措施：
（一） 遠離感染來源：避免前往H1N1 新型流感發生地區。
（二） 注意個人衛生：勤洗手，養成良好衛生習慣。
（三） 注意個人保健：規律運動、均衡飲食。
五、 有呼吸道症狀時，應注意呼吸道衛生及咳嗽禮節：
（一） 有咳嗽等呼吸道症狀時應戴口罩，當口罩沾到口鼻分泌物
時，應立即更換並丟進垃圾桶。
（二） 打噴嚏時，應用面紙或手帕遮住口鼻，若無面紙或手帕時，
可用衣袖代替。
（三） 如有呼吸道症狀，與他人交談時，儘可能保持2 公尺以上
距離。
（四） 手部接觸到呼吸道分泌物時，要立即澈底清潔雙手。
（五） 生病時應在家休息，除就醫外，儘量避免外出。
六、 如無法避免前往H1N1 新型流感流行地區：
（一） 出國期間，請注意下列事項：
1. 避免前往人潮聚集處及至醫院探訪病人。
2. 注意個人衛生，養成勤洗手的習慣。若無法洗手時，可以
使用含酒精（60％以上）的乾洗手液。
3. 旅途中若出現發燒等類似H1N1 新型流感症狀，應戴口罩
並儘快就醫。若為參加旅行團之旅客，請告知領隊，以便
協助就醫及通報。

（二） 從H1N1 新型流感流行地區返國時：
1. 旅途中如果出現身體不適，返國入境機場時請填交「傳染
病防制調查表」，並主動告知機場檢疫人員。
2. 自H1N1 新型流感流行地區返國後，請早晚量測體溫，並
進行自我健康狀況監測7 天。
3. 如果有類似H1N1 新型流感的症狀，應立即戴口罩，通報
當地衛生局協助就醫，並主動告知醫師：1.症狀2.旅遊史
3.是否曾與H1N1 疑似或確定病例近距離接觸。

(轉載)賺錢為快樂之本，專業為賺錢之本！

這兩天很多新聞對「古董張回憶錄」用各種角度求證事實，我想，我的每一個字都經得起考驗。由於要出版成書，所以以後不能把所有的內容全部在168網站公開，總要保留一些故事，給新書的讀者專享。

我人生中第一件憾事

幾天前我談起當年的大學同學林勤剛、林毅夫、陳添枝、盧超群今天都事業有成，令我非常羨慕。只嘆當年沒有人指導我如何抉擇人生的光明之路，窮苦的成長背景讓我滿腦子都想趕快賺錢，因此休學之後就沒有復學，成為我人生的一大憾事。

回想幼年時，家庭窮困，逢年過節我父親都要去當鋪典當一些大陸帶來的東西，凡是有點價值的東西例如皮夾克、小金飾，都一件件從衣櫃裡翻出來換錢養活我們兄弟幾個，甚至連腳踏車也從我家院子消失牽去賣錢，這種苦日子實在過怕了！

前年因為炒股案我到案以後，在看守所期間日子實在無聊，因此訂了六份報紙，蒐羅了所有的週刊雜誌，所以那一年多的時間，我看過的書超過在外面十年。

人生以快樂為目的：愛情以互惠為原則

我記得吳淡如有一本書，叫做「人生以快樂為目的：愛情以互惠為原則」，我很贊成吳淡如的想法。我們做一件事，或是跟某人相處，應該要獲得快樂，如果不快樂就要修改、停止。愛情，不論是哪一種愛情，也不論是短暫或長久，也都應該以互惠為原則。也許某一方犧牲了青春，另一方提供了物質，你不能說付出青春的就是「賣」、付出物質的就是「買」。如果不是「互惠」，這樣的愛情不平衡，怎麼發展下去呢！

除了吳淡如的著作之外，我也看了很多李敖的書，我對李大師的誠實敢言，心嚮往之。所以我的回憶錄也是秉持這個原則，該說就說，誠實坦白。
昨天有記者問我，有關李大師手上的國父墨寶是贗品，我為什麼那麼確定？我說，東西是我經手的，我當然一看就知道了，然而，這並不減損我對李大師的崇敬與仰慕。

這個經驗告訴我，外行的事情不要做。就像林文郎，搞選舉他很內行，炒股票卻很外行，幾乎每一支股票都賠錢收場。我「古董張」對古董內行，對炒股也內行，但是對選舉就是外行，所以才會花5000萬求來855票。依此類推，李敖可能是偉大的作家，也是了不起的評論家，但是對古董字畫卻不見得都內行，所以他才會錯把贗品的國父墨寶當作真跡，還為這件事把秦孝儀告上法院。

我人生中第二件憾事

我記得，有一段時間我曾經在年代電視台的盤中節目接受CALL-IN專訪，但是電視台已經通知我要把我的專訪拿掉。

少了這個媒體，將會影響我的炒作威力，必須請「小傅」出面幫忙，於是「小傅」約了好幾位立委一同在外頭店家招待年代的老闆邱復生。邱老闆當天最後到場，一眼就看到我在座，還沒等「小傅」開口就明白用意了，表情十分不悅，氣氛立刻僵住了。

「小傅」就像做錯事的小學生，吞吞吐吐的說，他想選花蓮縣長，主要政見是開闢高速公路....。話沒說完，邱老闆就毫不客氣的說：「你別來這套了！你在想什麼我都知道，你選縣長是講假的，你炒股才是真的！」

後來有個機會，邱老闆身邊的林特助打電話給我，詢問我有沒有意願投資電視台一億元，當時我認為我對電視台的經營不內行，因此沒有投入，現在想想，平白錯失這個大好機會，真是可惜！

古董張」宣布做司法義工...追炒股！

古董張」宣布做司法義工...追炒股！！
「曾經轟動一時的股市聞人「古董張」，在經過離奇的逃亡、入獄、性愛光碟事件之後，已經在日前出獄。他在新撰寫的回憶錄上，正式宣告揮別炒股生涯，並表示將考慮為司法機關擔任義工，從事追查炒股的工作。
這篇回憶錄尚未成書，目前已經撰寫完成的部分僅有一萬字，預計將在網路分批連載20天。內容部分，除了說明自己揮別炒股的心路歷程之外，同時也向過去共同炒股的朋友喊話，希望他們坦然承認過去、面對現實，因為「凡走過必留下痕跡」。
痛罵分析師的紅包文化
目 前已經撰寫完畢的文字部分，從「古董張」早年的四大天王「榮安邱」等老友談起。在談投顧公司往事方面，他批評了陳力豪不懂股票，並且具體針對卓、陳、鄭、 涂、王、林....等分析師給予評價，同時也揭發至少50位知名分析師曾經拿他的紅包在電視上喊盤，尤其是自命不凡的朱、蔡等人現在有如「妓女從良」。而 對於「財隆林」炒股只有一件被法辦，「古董張」也提出不同的看法。
至於股票方面，文章中說，與他合作過的公司派朋友，有很多是形象很好的 公司，當他把炒股過程寫出來警惕大眾的同時，恐怕也將造成市場的震撼。他舉例說，未來將對華豐、欣技、霖宏、中福、堃霖、加捷、達新工、宏遠證（原吉祥 證）、合發、青鋼、宜進、志旭、豐聲、高技、永兆、勤益、冠軍（原信益）、聚亨、宏億、捷力、南僑、幸福...的股票一一詳述與公司派等人士合作炒股的過 程，其中華豐、堃霖、冠軍、佳和...等股，更曾多次炒作！不過由於都是往事，「古董張」認為不會影響市場行情。
演藝界緋聞輕輕掀開
跟過去一樣，與「古董張」的話題永遠離不開的，就是「藝人」、「名女人」。這次在文章中，「古董張」鄭重聲明與小潘潘是清白的，其他被傳說是「古董張性愛光碟」入鏡的藝人，包括郭X純、李X雯、王X瑜、池XX、蔡X宏...，都是傳聞的女主角。
由於「古董張」在回憶錄中敘事時都是直接點名，毫不隱諱真實姓名，因此這篇回憶錄的閱讀趣味將大為提高。

以上內容來自

古董張回憶錄：令我懊惱的偶像明星王百瑜。

炒股再見！


我與王百瑜認識，是在民國91年，當時我與郭靜純的戀情軋然而止，可是「情傷」正炙，而療傷最好的方法，就是開始一段新的戀情。

那時候我賺錢容易，交女朋友卻不容易，所以也是透過朋友介紹，認識王百瑜。剛開始我跟王百瑜吃飯喝咖啡，談的都是如何資助她在演藝圈發展，我喜歡先觀察美女，聽聽她們幽雅的談吐，如果真的言語不俗，氣質出眾，我很願意用銀彈攻勢，擄獲芳心。

愛在心裡口難開

王百瑜就是這樣一位難得的淑女，她不但出語不凡，而且善解人意，心思很細密，有時候我已經陶醉茫然，王百瑜立刻會講個小笑話，讓我恢復正常。

我當然想追求這樣的女孩，但是以王百瑜的蕙質蘭心，我多次想請求她當我的女友，卻都開不了口。

男人就是這樣，即使是花花公子，閱盡千帆，真的遇上讓自己「上心的女人」，嘴巴會變笨，膽子會變小。我當時看到的王百瑜，就是讓我變成啞巴的女人。

王百瑜將要主持理財節目

為了控制自己的感情爆發，那一段時間，我一再地約王百瑜「談事情」，談什麼事情呢？我想了很久，決定遊說王百瑜到投顧界發展。我的計畫是這樣的：王百瑜是知名的偶像，如果王百瑜「擅於理財」，必然對大眾具有說服力，何況我公司裡的女將不多，因此王百瑜加入陣容，名正言順。

我以前說過，我在工作上要求嚴格的紀律，所以，我對王百瑜的計畫，一方面是真的想要增添一名女將，另一方面，是為了壓抑我對王百瑜的非分之想。

男女愛慕通病 沒有解藥

說起來這是上帝的詭計，祂讓男人愛慕一位女人的時候，什麼鑽牛角尖的想法都會出現。我為了郭靜純的情傷而認識王百瑜，又為了「淡化」對王百瑜的愛慕，因而想到「轉化」與「質變」，「化邪念為正辦」，讀者如果說我是神經錯亂，我也不能否認，這是男女愛慕的通病，難道不是嗎？

後來有一段時間，我安排王百瑜到我公司來，研究開闢「理財節目」，我還拿了一筆錢，請王百瑜到股票市場小試身手，累積理財經驗，將來在電視上演出，才會有說服力。整個計畫進展得非常順利，我請公司同仁替王百瑜「上課」，讓她熟悉市場的術語，王百瑜很快就變成一個小專家了。

王百瑜把錢還給我

至於我，看到王百瑜的機智聰慧，與公司同仁相處融洽，本來可以用銀彈攻勢追求的一個美女，如今離我越來越遠，只能在一旁「暗戀」，這真是一個男人最大的失算！我打算重新振作我的追求攻勢....

不久之後，郭靜純的新聞爆發，媒體紛紛追到我辦公室來，王百瑜受到驚嚇，不敢再來。有一天，王百瑜打電話約我到附近巷口，我到她的休旅車上見面，王百瑜拿了一筆錢給我，說是當初我出錢讓王百瑜買股票學經驗，這筆錢她全部還我...。

令我懊惱的女人

但是錢的數目不對啊！多出來的都是...什麼？都是王百瑜買股票大賺的？她說要全部還給我！我一再推讓，王百瑜非常堅持，我拿了現金回到辦公室，心中百味雜陳。

直到今天，我對王百瑜的愛慕當然是因時間而淡去，但是我還很懊惱，當時不該收王百瑜這筆錢！

文章來源:
http://tw.myblog.yahoo.com/goodonchang/article?mid=132&prev=135&next=130